Guides complets rédigés par nos experts. LAMal, LCA, 3e Pilier — des réponses claires pour économiser et optimiser vos assurances.
Changer de caisseQuelle franchise ?Dentaire3e PilierTelemed / HMOÉconomies fiscales
Guides et articles
8 articles
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LAMal
Comment changer de caisse maladie en Suisse ?
Délais, lettre recommandée, pièges à éviter. Le guide complet pour changer correctement et économiser CHF 840/an.
⏱ 5 minLire l'article →
💊
LAMal
Quelle franchise LAMal choisir ? CHF 300 vs CHF 2'500
Le choix de la franchise peut vous faire économiser plusieurs centaines de francs. On vous explique comment calculer ce qui est rentable.
⏱ 4 minLire l'article →
📱
LAMal
Telemed, HMO, Médecin de famille : lequel choisir ?
Les modèles alternatifs réduisent vos primes jusqu'à 25%. Comparatif complet pour trouver le modèle adapté à votre style de vie.
⏱ 6 minLire l'article →
❤️
LCA
LCA : qu'est-ce que l'assurance complémentaire ?
Tout ce que la LAMal ne couvre pas : dentaire, hospitalisation privée, optique, médecines alternatives. Guide indispensable avant de souscrire.
⏱ 5 minLire l'article →
🦷
LCA
Assurance dentaire en Suisse : tout ce qu'il faut savoir
Les soins dentaires ne sont pas couverts par la LAMal. Comment bien s'assurer pour rembourser jusqu'à 100% de vos frais dentaires.
⏱ 5 minLire l'article →
🏦
3e Pilier
3e pilier : déduire jusqu'à CHF 7'258 de ses impôts
Le 3e pilier est le meilleur outil d'optimisation fiscale légale en Suisse. Guide complet pour ouvrir et maximiser votre prévoyance.
⏱ 7 minLire l'article →
📊
3e Pilier
Pilier 3a vs 3b : quelle différence et lequel choisir ?
Le 3a est lié (déductible), le 3b est libre (flexible). On vous explique lequel privilégier selon votre situation personnelle et professionnelle.
⏱ 5 minLire l'article →
💼
Conseils
Indépendants : optimisez vos assurances et réduisez vos impôts
En tant qu'indépendant, vous pouvez déduire jusqu'à CHF 36'288 via le 3e pilier. Et bien d'autres optimisations spécifiques à votre statut.
⏱ 6 minLire l'article →
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Questions fréquentes
Changer de caisse maladie est-il vraiment gratuit ?
Oui, 100% gratuit. La LAMal garantit le droit de changer sans frais ni pénalité. Votre couverture reste strictement identique — seule la prime change. AssurCompare s'occupe de la résiliation auprès de l'ancienne caisse, vous n'avez rien à faire.
Puis-je changer de caisse avec une maladie chronique ?
Oui, absolument. Pour la LAMal, les caisses ont l'obligation légale d'accepter tout le monde, sans conditions de santé, sans questionnaire médical, quelle que soit votre maladie ou vos antécédents. ⚠️ Attention : pour les complémentaires (LCA), un questionnaire de santé est demandé et des exclusions peuvent s'appliquer.
Qu'est-ce que la réduction de primes (subsides) et qui peut en bénéficier ?
Les subsides sont des aides cantonales qui réduisent votre prime LAMal si votre revenu est modeste. Plus de 30% des assurés y ont droit sans le savoir.
Vaud : familles jusqu'à ~CHF 75'000/an de revenu déterminant
Genève : calculé via la déclaration fiscale
Fribourg, Valais : conditions similaires
Renseignez-vous auprès de votre service cantonal ou demandez à un conseiller AssurCompare.
La LCA est plus difficile à changer que la LAMal pour deux raisons :
Questionnaire de santé : la nouvelle caisse peut refuser ou exclure certaines prestations
Délais contractuels : souvent 3 mois avant l'échéance annuelle du contrat
Notre conseil : comparez les LCA avant d'avoir des problèmes de santé. Nos conseillers vous accompagnent dans cette démarche.
La LCA couvre-t-elle les soins à l'étranger ?
La LAMal couvre les urgences à l'étranger jusqu'au double du tarif suisse. Certaines LCA proposent en plus :
Soins d'urgence au-delà de la LAMal
Rapatriement médical
Hospitalisation hors Suisse (plans premium)
Si vous voyagez fréquemment, signalez-le lors de votre demande — nous vous orientons vers les plans adaptés.
Peut-on retirer son 3e pilier avant la retraite ?
Oui, dans certains cas précis autorisés par la loi :
🏠 Achat d'un logement principal en Suisse
✈️ Départ définitif de la Suisse
💼 Début d'une activité indépendante
♿ Invalidité totale et permanente
📅 5 ans avant l'âge de retraite (dès 60 ans)
⚠️ Le montant retiré est soumis à un impôt spécial (réduit) calculé séparément du revenu ordinaire.
Combien rapporte un 3e pilier sur le long terme ?
Les rendements varient selon le produit :
Compte bancaire 3a : ~1% (variable, taux actuel)
Fonds de placement 3a : 4–7% historique sur long terme (avec risque)
Assurance 3a : ~1.5–2.5% garanti + participation aux excédents
Sur 30 ans avec CHF 600/mois : un compte à 1% donne ~CHF 250'000, un fonds à 5% donne ~CHF 490'000. La différence est considérable.
Comment déclarer ses assurances aux impôts en Suisse ?
Plusieurs éléments sont déductibles dans votre déclaration d'impôts cantonale et fédérale :
Primes LAMal : déduction forfaitaire (ex: ~CHF 2'800/adulte à Genève)
Pilier 3a : déductible en totalité jusqu'à CHF 7'258
Frais médicaux : déductibles au-delà de 5% du revenu imposable
Primes LCA : partiellement déductibles selon canton
Conservez vos attestations de prime — les caisses les envoient chaque janvier par courrier ou espace client en ligne.
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LAMal⏱ 5 min · Mis à jour 2025
Comment changer de caisse maladie en Suisse ?
La LAMal garantit que toutes les caisses offrent les mêmes prestations de base. Seule la prime varie — parfois jusqu'à 40% d'écart pour la même couverture. Changer de caisse est donc l'un des moyens les plus efficaces d'économiser.
💡 En moyenne : CHF 840 économisés par anUn assuré qui compare et change de caisse économise CHF 840 par an en moyenne. Sur 10 ans, cela représente CHF 8'400 dans votre poche.
Les délais à respecter
Situation
Délai de résiliation
Effet au
Résiliation ordinaire
30 novembre
1er janvier
Hausse de prime annoncée
30 novembre (ou 31 jan. si tardif)
1er janvier
Résiliation mi-année
30 juin
1er juillet (si la prime augmente)
Comment procéder concrètement
Comparez les primes — utilisez notre comparateur gratuit
Choisissez votre nouvelle caisse — inscrivez-vous en ligne
Résiliez l'ancienne — par lettre recommandée avant le 30 novembre
Confirmation — votre nouvelle caisse prend effet au 1er janvier
✅ AssurCompare s'occupe de toutNous rédigeons et envoyons la lettre de résiliation à votre place. Vous signez, on s'occupe du reste. Gratuit et sans engagement.
Peut-on changer à n'importe quel moment ?
Non, seulement aux dates prévues (voir tableau). Il existe une exception : si votre prime augmente, vous avez un droit de résiliation extraordinaire. Dans ce cas, votre caisse doit vous informer de la hausse au moins 2 mois avant l'entrée en vigueur.
⚠️ Attention : Ne résiliez pas votre ancienne caisse avant d'avoir reçu la confirmation d'acceptation de votre nouvelle caisse. Vous ne devez jamais rester sans couverture.
Quelle franchise LAMal choisir ? CHF 300 vs CHF 2'500
La franchise est le montant que vous payez vous-même chaque année avant que votre assurance intervienne. Bien choisir sa franchise peut vous faire économiser plusieurs centaines de francs.
Les franchises disponibles en 2025
Franchise
Réduction de prime
Votre risque max/an
CHF 300 (minimum)
Référence 0%
CHF 300 + quote-part
CHF 500
~5%
CHF 500 + quote-part
CHF 1'000
~12%
CHF 1'000 + quote-part
CHF 1'500
~18%
CHF 1'500 + quote-part
CHF 2'000
~22%
CHF 2'000 + quote-part
CHF 2'500 (maximum)
~26%
CHF 2'500 + quote-part
📐 La règle simpleSi vous économisez plus en prime qu'en franchise supplémentaire, choisissez la franchise haute. Exemple : si passer de CHF 300 à CHF 2'500 vous fait économiser CHF 800/an de prime, mais vous coûte CHF 2'200 de franchise en plus — cela n'est rentable que si vous êtes en bonne santé.
La quote-part : ce que beaucoup oublient
En plus de la franchise, vous payez une quote-part de 10% sur les frais médicaux restants, jusqu'à un maximum de :
CHF 700/an pour les adultes
CHF 350/an pour les enfants
Votre charge maximale annuelle = Franchise + Quote-part max. Soit CHF 3'200/an au maximum pour un adulte avec franchise à CHF 2'500.
Pour qui chaque franchise ?
Franchise basse (CHF 300) : personnes avec maladies chroniques, traitements réguliers, enfants
Franchise haute (CHF 2'500) : personnes en bonne santé, jeunes actifs, ceux qui veulent minimiser la prime mensuelle
Telemed, HMO, Médecin de famille : quel modèle de soins choisir ?
Le choix du modèle de soins est le second levier d'économie le plus puissant après le changement de caisse. En choisissant un modèle alternatif, vous pouvez réduire votre prime de 10% à 25%.
Modèle
Économie prime
Comment ça marche
Pour qui ?
Libre choix
0% (référence)
Consultez n'importe quel médecin directement
Ceux qui veulent une liberté totale
Médecin de famille
8–12%
Consultez d'abord votre médecin traitant
Ceux avec un médecin régulier
HMO / Réseau
12–18%
Réseau de médecins partenaires défini
Ceux proches d'un centre HMO
Telemed
18–25%
Appel téléphonique/vidéo avant consultation
Personnes à l'aise avec la médecine numérique
Le modèle Telemed en détail
Le Telemed est le modèle qui offre la plus grande réduction de prime. Concrètement :
Vous appelez ou faites une vidéo avec un médecin de garde (24h/24)
Le médecin évalue votre situation et vous oriente si nécessaire
Si une consultation physique est nécessaire, vous obtenez une autorisation
⚠️ Exception urgences : En cas d'urgence médicale avérée, vous pouvez aller directement aux urgences sans appeler d'abord — l'assurance couvre dans ce cas.
Le modèle HMO
Le HMO (Health Maintenance Organization) fonctionne avec un réseau de médecins partenaires. Vous devez consulter un médecin du réseau en premier lieu. Ce modèle est idéal si vous habitez près d'un centre HMO — vérifiez la présence dans votre canton.
LCA : qu'est-ce que l'assurance complémentaire et à quoi ça sert ?
La LCA (Loi sur le Contrat d'Assurance) désigne les assurances complémentaires à la LAMal. Contrairement à la LAMal, la LCA est facultative et les prestations varient selon le contrat choisi.
Ce que la LAMal ne couvre PAS (et que la LCA peut couvrir)
🏋️ Sport et prévention — certains plans remboursent abonnements fitness
LAMal
LCA
Obligatoire
✅ Oui
❌ Non
Acceptation sans conditions
✅ Obligatoire
❌ Questionnaire santé
Soins dentaires
❌ Non couvert
✅ Selon plan
Chambre privée hôpital
❌ Non
✅ Si souscrit
Médecines alternatives
Limité
✅ Étendu
⚠️ Important : La LCA comporte un questionnaire de santé. Souscrivez-la quand vous êtes en bonne santé — les caisses peuvent exclure des prestations ou refuser selon votre état de santé.
Assurance dentaire en Suisse : tout ce qu'il faut savoir
En Suisse, la LAMal ne couvre pas les soins dentaires ordinaires. Une carie, un bridge, un appareil dentaire — tout cela est à votre charge. L'assurance dentaire (LCA) est donc essentielle pour se protéger contre ces frais souvent élevés.
Délai de carence : la plupart des caisses imposent 3 à 6 mois sans remboursement après la souscription
Exclusions préexistantes : un problème dentaire connu peut être exclu
Plafond annuel : vérifiez qu'il est suffisant pour vos besoins réels
⚠️ Conseil crucial : Souscrivez une assurance dentaire avant d'en avoir besoin. Si vous avez déjà un problème constaté, vous risquez l'exclusion ou le refus.
3e pilier : comment déduire jusqu'à CHF 7'258 de ses impôts en Suisse
Le 3e pilier est la prévoyance individuelle facultative. C'est l'un des rares mécanismes légaux permettant de réduire significativement vos impôts en Suisse, tout en épargnant pour votre retraite.
💰 Exemple concret — Genève, revenu CHF 80'000/anEn versant CHF 7'258 dans un pilier 3a, ce contribuable économise entre CHF 2'100 et CHF 2'500 d'impôts. Chaque année. Depuis 30 ans, cela représente CHF 60'000 à CHF 75'000 d'impôts évités.
Montants déductibles en 2025
Situation professionnelle
Déduction maximale 2025
Salarié affilié à une caisse de pension (LPP)
CHF 7'258/an
Indépendant sans caisse de pension
CHF 36'288/an (max 20% revenu net)
Comment fonctionne la déduction fiscale ?
Les versements dans un pilier 3a sont directement déduits de votre revenu imposable. Votre banque ou assurance vous remet en janvier une attestation à joindre à votre déclaration d'impôts. Le taux d'économie dépend de votre revenu et de votre canton — en général entre 20% et 35% du montant versé.
Où ouvrir un 3e pilier ?
Banque : versements libres, bon si revenu irrégulier, peut être investi en fonds
Assurance : prime fixe mensuelle, inclut protection décès/invalidité, capital garanti
🎯 ConseilCommencez avec CHF 100/mois. Vous pouvez augmenter chaque année. L'essentiel est de prendre l'habitude tôt — les intérêts composés font le reste.
Pilier 3a vs Pilier 3b : différences et lequel choisir ?
Le 3e pilier se divise en deux sous-catégories : le 3a (lié) et le 3b (libre). Chacun a ses avantages selon votre situation.
Critère
Pilier 3a (lié)
Pilier 3b (libre)
Déductible des impôts
✅ Oui — pleinement
❌ Non (ou partiellement)
Disponibilité des fonds
Bloqués (cas exceptionnels)
✅ Disponibles à tout moment
Plafond de versement
CHF 7'258/an (salarié)
Aucun plafond
Retraite anticipée
Dès 60 ans
Quand vous voulez
Idéal pour
Réduire les impôts maintenant
Épargner avec flexibilité
Notre recommandation
Pour la grande majorité des personnes, commencer par le 3a est la priorité absolue — la déduction fiscale immédiate est un avantage concret et certain. Une fois le plafond 3a atteint, le 3b devient pertinent pour les hauts revenus.
💡 Astuce avancée — Les indépendantsSans caisse de pension LPP, les indépendants peuvent ouvrir jusqu'à 5 comptes 3a distincts. En échelonnant les retraits sur plusieurs années, on réduit l'impôt sur le capital.
Indépendants en Suisse : optimisez vos assurances et réduisez vos impôts
En tant qu'indépendant en Suisse, vous avez accès à des leviers d'optimisation fiscale bien plus puissants que les salariés. Mais aussi plus de responsabilités dans votre couverture sociale.
Le 3e pilier pour indépendants : jusqu'à CHF 36'288/an
Sans caisse de pension obligatoire, vous pouvez déduire 20% de votre revenu net d'activité indépendante, avec un maximum de CHF 36'288 par an. C'est 5 fois plus que les salariés.
💰 Exemple : revenu indépendant CHF 120'000/anDéduction maximale : CHF 24'000 (20%). Économie d'impôts estimée à Lausanne : ~CHF 7'000–9'000/an.
Couverture LAMal spécifique aux indépendants
Même obligation que les salariés : tous les résidents suisses doivent être assurés LAMal
En tant qu'indépendant, vous payez 100% de la prime (pas de contribution employeur)
Les primes sont déductibles à 100% de votre bénéfice imposable
Assurance perte de gain (APG) : indispensable
L'APG couvre votre revenu en cas d'incapacité de travail (maladie ou accident). Contrairement aux salariés, les indépendants ne bénéficient d'aucune protection automatique. Une assurance perte de gain est fortement recommandée.